Almanya’da kredi faiz oranları, farklı amaçlar için finansman ihtiyacı olan kişiler açısından büyük bir öneme sahiptir. Ev, taşıt veya farklı ihtiyaçlar için kullanılan kredilerdeki faiz oranları, toplam maliyet açısından, temel belirleyici unsur olarak dikkat çeker.
Almanya’da faiz oranları, iki farklı şekilde sunulur. Bunların ilki, bildiğimiz klasik sabit faiz oranı iken, diğeri ise efektif faiz oranıdır. Efektif faiz oranı, kredi süresince yapılan diğer masrafların da maliyete dahil edilmesiyle ortaya çıkar. Bir anlamda gerçek faiz oranı olarak belirtilebilir.
Bankaların uyguladıkları faiz oranları, önemli oranda yakındır. Bazı istisnalar dışında, bu alandaki rekabet nedeniyle bankalar uygun faiz oranları sunar. Ayrıca Almanya faiz oranları, ülkemize kıyasla çok daha düşüktür.
Almanya’da Kredi Faiz Oranları
Almanya kredi faiz oranları, tercih edilen bankaya ve kredi türüne bağlı olarak farklılık gösterir. Kullanılacak kredinin türü ise en önemli unsur olarak dikkat çeker. Konut kredisi, ihtiyaç kredisi ve taşıt kredisi gibi farklı seçenekler olduğunda, karşılaşılacak faiz oranı da farklı olacaktır.
· İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları
İhtiyaç kredisi, farklı ihtiyaçlar için alınan kredilerdir. Bu krediler, kişilere nakit olarak verilir ve nereye harcayacakları konusunda müşteriler özgür bırakılır. İhtiyaç kredisi faiz oranları bankalara göre farklılık gösterir. Ancak buradaki bir diğer önemli nokta ise kredinin vadesidir. Kredi vadesi arttıkça, faiz oranları da artar. Bazı bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranları şu şekildedir:
- Deutsche Skatbank: 2,99 – 4,73 %
- Bank of Scotland: 4,15 – 5,70 %
- Targobank: 2,29 – 8,99 %
- SKG Bank : 3,99 – 9,39 %
Buradaki oranların farklılık gösterebileceği ve zaman içerisinde değişebileceği dikkate alınmalıdır. Oranların arasında önemli farklılık bulunmasının nedeni ise vade ve kişinin kredi notudur. Banka açısından risk arttıkça, kredi faizi de artar.
· Ev Kredisi Faiz Oranları
Ev kredisi faiz oranları, yine benzer konulara bağlı olarak farklılık gösterir. Konut kredisi için vade biraz daha uzundur. Ayrıca konutun ipotek edilmesi söz konusu olduğundan, banka açısından risk de düşüktür. Bu durum konut kredi faiz oranlarının nispeten daha uygun olmasını sağlar.
İlgili: Almanya’da kredi ile ev almak
Almanya konut kredisi faiz oranları, %3,30 ile %5,30 arasında değişir. Kredi notu ve aylık düzenli geliri yüksek olanlar, uygun şartlarda kredi kullanma konusunda nispeten daha şanslıdır.
Almanya İhtiyaç Kredisi Hesaplama
Almanya ihtiyaç kredisi hesaplama için yıllık faiz oranının ve toplam borcun dikkate alınması gerekir. Örneğin; 100.000 € ihtiyaç kredi kullanan birinin krediyi yıllık %3,09 faiz ve 24 ay vade ile çektiğini varsayalım. Böyle bir durumda:
Aylık ödeme miktarı 4.427 € olacaktır. 24 ay boyunca toplam ödenecek rakam ise 106.248 € olacaktır. İlgili rakam, alınacak masraflara ve benzeri unsurlara göre farklılık gösterebilir.
Almanya Ev Kredisi Hesaplama
Almanya ev kredisi hesaplama için de benzer bir örnek verebiliriz. 150.000 € konut kredisinin %3,33 efektif faiz ile 120 ay vadeli olarak çekildiğini varsayalım. Böyle bir durumda:
Aylık ödeme miktarı 1.468 € olur ve ödemeler 120 ay boyunca yapılır. Ödenen toplam miktar ise 176.160 € olur. Burada da rakamlar yine farklı unsurlara göre değişir.
Verilen örneklerden de anlaşılacağı üzere vade arttıkça, faiz yükü de artar. Konut kredilerinde 10 yıllık vadeye rağmen faizler %3,5 seviyesindedir. Ancak 10 yıllık süreç, bu yükün yükselmesine neden olur.
